최근 우리 사회는 급격한 고령화로 인해 노인인구가 증가하고 서구화된 식습관으로 만성질환자가 빠르게 늘고 있다. 또한 의료기술의 발달로 병의 발견과 치료가 일반화되면서 ‘무병장수’가 아닌 ‘유병장수’의 시대에 접어들었다.
보험시장에서 유병자란 5년 이내에 질병을 진단받은 이력이 있거나 7일 이상 치료 또는 입원한 이력이 있는 고객을 뜻한다. 아플수록 필요한 것이 보험이지만 아픈 이후에 보험을 가입하기란 쉽지 않다.
과거에는 유병자를 위한 별도의 보험이 없어 제대로 된 보장을 받을 수 있는 상품 가입이 어려웠다. 하지만 2015년 금융감독원에서 유병자들이 보다 쉽게 가입할 수 있는 보험 상품 개선을 추진하고 보험업계에서 관련 상품들을 잇따라 출시하면서 유병자 보험시장은 점차 확대되고 있다.
삼성화재는 2016년 본격적으로 유병자 전용상품을 출시한 이후 고객의 필요에 따라 가입할 수 있는 세분화된 유병자 보험을 내놓고 있다. 지난 5월에는 더욱 간편하게 가입할 수 있는 건강보험상품 ’335·1 유병장수 100세'를 출시했다.
335 숫자는 ▲3개월 내 입원·수술·재검사 필요 소견 여부 ▲3년내 입원·수술 여부 ▲5년내 암 진단·입원·수술 여부를 의미한다. 이에 해당하지 않는다면 간편하게 보험에 가입할 수 있다. 삼성화재는 업계에서 유일하게 5년 내 다른 중대 질병 고지 없이 오직 암 하나만 확인하는 것이 특징이다. 이런 장점을 부각해 상품명에 숫자 1을 넣었다.
이밖에도 삼성화재가 판매 중인 간편보험은 ▲325·1 유병장수 ▲ 335·1 유병장수 ▲ 305·4 유병장수 ▲ 325·1 유병장수 100세가 있다. 각각의 상품은 납입면제 기능, 해지환급금 수준 등에 따라 납입면제형, 해지환급금미지급형, 해지환급금일부지급형 등으로 세분화된다. 상품명에 포함된 숫자는 확인이 필요한 고지사항을 한 눈에 이해하기 쉽도록 각각 다른 의미를 내포하고 있다.
삼성화재는 최근 간편보험 라인업을 기존 연만기(年滿期) 중심에서 세만기(歲滿期)로 확대했다. 연만기란 최대 20년 만기 20년납으로 최대 100세까지 자동갱신하는 상품이며, 세만기는 일정기간 보험료를 납입하고 최대 100세까지 보장이 계속되는 상품을 말한다. 기존에는 ’325·1 유병장수'에만 세만기 상품군이 있었지만 이번 개정을 통해서 ’325·1 유병장수', ’335·1 유병장수' 상품들을 세만기로 제공한다.
‘335·1 유병장수 100세’에 가입하는 고객들은 최대 30년납으로 100세까지 갱신 없이 보장을 받을 수 있다. 기존 간편보험 상품은 20년 자동갱신형 상품으로 가입나이는 최대 90세였다. 뇌혈관·허혈성심장질환 진단비의 가입 연령 또한 50세에서 70세로 확대됐다.
무해지(無解止) 상품(보험료 납입 기간에 해약하면 환급금이 거의 없거나 적은 대신 보험료가 저렴한 상품)을 확대한 것도 특징이다. 긴 보장기간으로 보험료 부담을 느낄 수 있는 고객들의 선택폭을 넓혔다. 중도 해지만 없다면 일반적인 간편보험 상품보다 저렴하게 가입할 수 있다. 특히 저해지 간편보험 상품은 업계에서 유일하다.
삼성화재 간편보험은 암, 뇌출혈, 급성심근경색증의 3대 질병에 대한 진단비 보장이 기본이다. 최근 고객의 관심이 높은 표적항암약물허가치료비, 암 직접치료 통원일당(상급종합병원), 3대 질병 중환자실 입원일당 등도 보장받을 수 있다. 이외에도 암, 뇌혈관질환, 심장질환으로 인한 수술이나 입원일당뿐만 아니라 골절, 화상, 깁스치료비 등 일상생활에서 자주 발행하는 각종 생활위험도 보장한다.
삼성화재 관계자는 “유병장수 시대에 맞춰 다양한 고객의 상황에 맞게 보험을 가입할 수 있도록 상품군을 확대했다”며 “앞으로도 고객이 필요로 하는 보험을 지속적으로 제공하기 위해 노력할 것”이라고 밝혔다.