퇴직연금(DC/IRP) 계좌는 원금 보장을 위해 만든 금고가 아닙니다. 2022년 고용노동부 발표 자료에 따르면 한국 퇴직연금 86%는 원금 보장형 상품에 묶여 있고, 수익률은 2%에도 미치지 못합니다. 사람들은 수십년 간 세금 한 푼 내지 않고 복리로 굴릴 수 있는 퇴직연금을 왜 금고에 방치할까요. 자본 효율성에 대한 명백한 직무 유기입니다.
퇴직연금은 국가가 만들어 준 ‘특급 투자 전용 열차’입니다. 연간 1800만원이라는 납입 한도가 왜 있는지 생각해보세요. 과세이연은 국가가 허락한 가장 합리적인 레버리지입니다. 당장 내야 할 세금을 원금에 합쳐 복리로 굴릴 수 있는 기회는 공격적인 투자로 수익을 낼 때 진가가 드러납니다.
퇴직연금계좌는 연간 납입 한도가 정해진 매우 귀한 ‘절세 그릇’입니다. 국내 주식형 상품을 이 귀한 계좌에 담는 것은 기회 손실입니다. 배당소득세(15.4%) 부담이 큰 해외 주식형 ETF나 배당형 ETF를 담을 것을 권합니다. S&P 500이나 전 세계 주식 지수(MSCI ACWI) 같은 지수형 상품을 포트폴리오의 메인(Main)으로 삼아야 합니다.
건강한 위험을 감수하지 않은 대가는 생각보다 가혹합니다. 퇴직연금계좌를 미래를 설계하는 엔진으로 전환하세요. 공격적 운용은 단순히 용기를 내라는 말이 아닙니다. 수학적, 전략적 근거가 있습니다.
일부를 소개하면
- 수익률로 복리 효과를 극대화 퇴직연금은 보통 10~20년 운용합니다. 1억원을 연 2% 복리로 30년 굴리면 약 1억8000만원이 되지만, 연 8% 수익률이면 약 10억원입니다.
- 변동성조차 ‘내 편’되는 장기투자 퇴직연금은 곧 ‘장기 적립식 투자’입니다. 매년 쌓이는 적립금으로 자산을 모을 때 시장의 일시적 하락은 황금 같은 기회가 됩니다.
조선멤버십 인기 시리즈 ‘박부장의 해방일지’가 현명한 투자자를 위한 현실적인 조언을 해드립니다. 박 부장이 전하는 더 자세한 내용을 조선멤버십에 가입하고 본편에서 확인하세요.
대기업 조기 은퇴 후 5년 만에 경제적 자유를 일궈낸 1세대 파이어족 ‘박부장’이 조선멤버십 시리즈 ‘박부장의 해방일지’를 통해 느리게 부자되는 건전한 투자습관을 알려드립니다.