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은행 실질 금리 마이너스
은행예금의 실질 금리가 물가상승률을 밑도는 '마이너스 금리’ 시대가 열렸다.
1억원을 은행 1년 만기 정기예금에 맡겼을 때 받는 한달 이자는 41만원선. 1년 만기 정기예금의 금리는 5.9%선이나, 이자소득세(16.5%)를 빼면 실제 손에 쥐는 이자는 4.93%선이다.
한국은행이 콜금리를 내린 이후, 시중은행들이 기다렸다는 듯이 잇따라 예금 금리를 내리고 있다. 은행권의 정기예금 금리(3~6개월 미만)는 연 5.5% 수준으로 떨어졌고, 이자소득세를 뺀 실제 금리는 연 4.59% 수준에 불과하다. 즉, 은행에 예금을 해봤자 돈을 장롱속에 묻어 두는 것과 별 차이가 없다는 얘기다.
이때문에 지금까지 은행 예금만 고집하던 보수적인 투자가들의 재테크 전략에도 변화의 조짐이 나타나고 있다. 은행권의 금리 인하 이후 종금사 등 2금융권 창구를 찾는 투자자가 늘고 있는 것이다. 단 0.1%라도 더 높은 금리를 받기 위해 철새처럼 거래 금융기관을 바꾸는 투자가도 생겨나고 있다.
재테크 전문가들도 실질금리가 마이너스로 접어든만큼 재테크 전략에도 투자 위험을 어느 정도 감수하는 발상의 전환이 필요하다고 입을 모으고 있다. 특히 2금융권 상품 중에서도 예금자 보호법에 의해 보장받는 상품은 안정성도 겸비했다는 평가다.
종금사의 대표적인 예금 상품인 발행어음과 어음관리계좌(CMA)는 현재 금리가 연 6% 안팎으로, 은행 정기예금보다 2~3%포인트 정도 더 높다. 1000만원을 맡길 경우 은행보다 이자를 20만원 이상 더 받을 수 있다는 얘기다.
또한, 저금리 시대 재테크의 요체는 이자에 붙는 세금을 줄이는 ‘세테크’에 있다고 말한다. 각종 절세 상품과 연말 정산때 소득공제나 세액공제를 받을 수 있는 금융상품을 100% 활용하면 1% 정도 더 수익을 내는 일은 그리 어렵지 않다는 얘기다.
한편, 경제전문가들은 「좋은 저금리」와 「나쁜 저금리」가 있다고 말한다. 지난 90년대 미국이 경험한 저금리 속의 10년 호황이 「좋은 저금리」의 대표적 사례다. 금리가 낮아지자 기업들이 투자를 크게 늘리고 소비자들도 씀씀이를 늘려 경기의 선순환이 나타난 것이다.
하지만 요즘 우리나라 저금리 체제는 90년대 일본이 경험한 「나쁜 저금리」를 닮아가고 있다고 전문가들은 우려한다. 침체된 경제를 부양하기 위해 금리를 제로(0) 수준까지 끌어내렸으나 투자와 소비가 전혀 살아나지 않아 경제가 10년 가까이 정체 상태를 면치 못하고 있는 것. 이 과정에서 일본경제는 부도기업의 급증과 주가 급락, 은행 부실채권 급증 현상이 한꺼번에 겹치면서 불황의 악순환이 더욱 깊어지는 이른바 일본식 복합불황에 크게 시달리고 있다
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